9 Passos Básicos para encontrar e comprar sua primeira casa

A compra de sua primeira casa é considerada um dos maiores marcos – tanto na vida como nas finanças. É um grande compromisso, e há uma boa chance de que esta seja a maior compra que você fez até hoje.

Enquanto você se prepara, aqui estão os passos a seguir ao comprar sua primeira casa.

Determine se você está pronto para comprar uma casa
Primeiro, você deve determinar se você está pronto para comprar uma casa. A casa própria é muito mais cara do que o aluguel, pois você é responsável por custos adicionais como reparos domésticos, custos de serviços públicos, coleta de lixo, água e eletricidade.

Você também precisa pagar os impostos e seguros relacionados à sua casa. Estes custos somam-se rapidamente e, se você não estiver financeiramente preparado, pode acabar em uma posição ruim.

Pense em sair da dívida (ou pelo menos reduzir sua dívida) e economizar um fundo de emergência antes de comprar sua primeira casa. Procure maneiras de reduzir a dívida de cartão de crédito com juros altos antes de comprar uma casa. Embora você possa estar sob pressão para comprar uma casa de amigos ou família, pode fazer sentido esperar financeiramente até que você esteja realmente pronto.

Se você não tiver certeza de poder pagar uma casa, tente manter um orçamento com o que você espera que o pagamento de sua casa seja e colocar o dinheiro extra em economias. Isto pode aumentar sua confiança e sua economia para que você possa avançar com a compra da casa.

Comece a comprar por um empréstimo
A maioria das pessoas precisa de um empréstimo para fazer uma compra de casa. Em muitos casos, faz sentido obter uma pré-aprovação para uma hipoteca antes de começar a comprar uma casa.1 Sua pré-aprovação pode lhe dar uma idéia de quanto você pode pagar.

Se você quiser mais opções, considere o uso de um corretor de hipoteca. Com um corretor de hipoteca, você tem acesso a várias empresas e programas de empréstimo diferentes. Isto pode ajudá-lo a encontrar as melhores taxas.

Entretanto, seu pequeno banco local ou sua união de crédito pode ter opções que lhe pouparão dinheiro também.

Encontre as melhores opções de pagamento e tipos de empréstimo
Quando se trata de sua hipoteca, você pode se surpreender com os diferentes tipos de empréstimo e opções de pagamento disponíveis. Olhar para termos como ARM e PMI pode se tornar avassalador. Entretanto, um pouco de pesquisa pode ajudá-lo a seguir adiante.

Alguns compradores escolhem um empréstimo de 15 ou 20 anos porque o prazo é mais curto e você pode ser capaz de trancar em uma taxa baixa. Por outro lado, a razão pela qual os empréstimos de 30 anos são tão populares tem a ver com o fato de que um prazo mais longo geralmente significa um pagamento mensal mais baixo. Você pode ter uma taxa de juros um pouco mais alta, mas os pagamentos são geralmente mais gerenciáveis.2

Taxa ajustável vs. hipotecas com taxa fixa
Com uma hipoteca com taxa ajustável, você pode esperar ver sua taxa de juros variar ao longo do tempo. A taxa inicial é mais baixa, mas você corre o risco de ver a taxa subir conforme as condições do mercado mudam – o que significa um pagamento mensal mais alto.3

Por outro lado, uma hipoteca com taxa fixa permanece a mesma, não importa o que esteja acontecendo com a economia ou o mercado.4 Isto proporciona estabilidade em seu pagamento mensal e pode tornar mais fácil o planejamento. No entanto, você corre o risco de perder se as taxas caírem. Entretanto, se as taxas caírem o suficiente, poderá ser possível refinanciar para uma taxa mais baixa e captar a economia.

Cuidado com os produtos hipotecários híbridos que oferecem uma taxa fixa baixa durante os primeiros anos, mas depois mudam para uma taxa variável mais alta. Você pode acabar com um pagamento maior do que o esperado.

Tenha um adiantamento pronto
Seu reembolso pode reduzir o que você deve, reduzindo também seus custos. Perceba, no entanto, que se você reduzir menos de 20% do custo de sua casa, você pode acabar pagando um seguro hipotecário privado (PMI).5 Embora você não precise reduzir 20% para ter sucesso na compra de sua casa, pode ser uma boa idéia considerar o custo do PMI quando você comprar.

Você pode estar considerando um financiamento criativo para cobrir o adiantamento, mas você deve ter cuidado ao fazer estas escolhas. Você quer construir riqueza com sua compra de casa. Se você fizer a escolha errada, pode acabar se prejudicando financeiramente.6

Seja honesto sobre o que você pode pagar
Você também precisa determinar quanto você pode realmente pagar por uma casa. Uma boa regra é manter sua hipoteca, junto com seus impostos e seguros, entre 25 e 30 por cento de sua renda. Outros especialistas aconselham que sua casa não custa mais do que duas vezes e meia seu salário anual.7 8

Se você gastar muito com sua hipoteca, talvez não consiga cumprir suas obrigações diárias e muito menos economizar para a aposentadoria. Uma casa menor pode valer a pena ter paz de espírito. Se você estiver com dívidas (cartão de crédito ou dívida de empréstimo estudantil), um pagamento de uma casa menor pode ser uma idéia especialmente boa.

Encontre um bom agente imobiliário
Uma vez que você tenha determinado quanto você pode realmente gastar e esteja pré-aprovado para uma hipoteca, procure um bom agente imobiliário. Seu corretor de imóveis deve ouvir atentamente seus desejos e necessidades. Eles podem fazer recomendações ou explicar o mercado para ajudá-lo a encontrar uma casa que se adapte às suas necessidades e que você possa pagar.

Uma vez feita uma oferta, seu corretor de imóveis deve trabalhar para negociar termos com os quais você esteja satisfeito. Eles também podem orientá-lo através da papelada e do processo necessário para fechar com sucesso.9

Considere o uso de um agente do comprador – alguém que é obrigado a ajudar o comprador. Um agente de listagem é responsável perante o vendedor, portanto pode fazer sentido ter alguém em seu canto.

Solicite uma inspeção domiciliar
Uma vez que você tenha encontrado a casa para você, certifique-se de obter uma inspeção completa da casa. Isto é diferente de uma avaliação. Você deve pagar pela inspeção da casa.10 O inspetor da casa procurará por problemas ocultos com a casa antes de comprá-la.

Através da inspeção da casa, você pode aprender sobre quaisquer problemas que possam impedi-lo de comprar a casa. Isto pode incluir mofo, cupins, problemas de fundações ou um telhado que precise ser substituído. A inspeção pode economizar milhares em reparos posteriores.

Além disso, você pode ser capaz de negociar um preço mais baixo se você souber que a casa precisa de grandes reparos.11 Considere uma inspeção independente da casa, separada daquela que os proprietários tinham feito.

Em muitos casos, os resultados de uma inspeção domiciliar podem ser motivo para se retirar de um negócio sem perder seu dinheiro sério.12

Seja Paciente Durante o Escrow
Uma vez que você tenha licitado sua casa e a oferta tenha sido aceita, você entrará em caução. O titular da caução trabalhará para garantir que todos os documentos, dinheiro e outras informações necessárias sejam devidamente preparados antes do fechamento.13 A caução é estabelecida para proteger o comprador, o vendedor e o emprestador. Pode levar tempo para completar o depósito, dependendo de uma série de fatores. Não é raro que uma data de fechamento seja de três a cinco semanas no futuro.14

Fechamento e mudança
Quando a data de encerramento chega, você aparece e assina os papéis finais. O agente depositário liberará os fundos para todas as partes apropriadas.13

Uma vez que você tenha fechado em sua casa, é hora de se mudar. Você pode pintar, desempacotar e desfrutar de sua nova casa.

Certifique-se de mudar seu endereço com seu banco, e outras contas. Você pode configurar suas utilidades e cancelar as antigas também. Isto lhe poupará tempo e dinheiro, pois você evitará taxas de atraso. Algumas empresas renunciarão a taxas de instalação se você transferir sua conta antiga para seu novo endereço.

Traduzido com a versão gratuita do tradutor – www.DeepL.com/Translator

Beatriz